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Module 01

完整 PDF 报告

你家当前结果、关键变量、下一步重点。可保存,可分享给配偶 / 顾问。

FAFSA SAI

$-1,500

CSS EFC (估算)

$-1,500

Pell Grant

符合

报告包含:5 所学校年净价 + 4 年总成本对比、关键变量拆解、3 条针对你家的具体优化建议、11 年级 / 12 年级时间线。

Module 02

把影响 SAI 的关键变量拆给你看,排序按影响金额。

Module 03

拖动滑块看每个动作能省多少。所有数字基于你的真实输入即时计算。

401(k) / 403(b) 调整

降 AGI，部分作为 untaxed income 回加。属于基础动作之一，复杂家庭还需结合 RSU / 自雇结构判断。

$0$23,000

HSA 家庭账户

HDHP 保险家庭可用。基础动作，对 W-2 简单家庭效果有限。

$0$8,550

资本利得递延 / 减少卖出

少触发当年 AGI;FAFSA 用前 2 年税表 (PPY)。

$0$50,000

资产挪入 529 (祖父母或兄弟姐妹名下)

2024 起 grandparent 529 不再算 untaxed student income;sibling 529 不计入学生资产。

$0$100,000

自雇 / 小生意合理扣除

Sched C / S-Corp 业主可用。需要真实业务依据。

$0$60,000

学校	当前净价 / 年	优化后 / 年	年节省
斯坦福大学 STAN · CA · out-of-state	$0	$0	—
加州大学伯克利分校 UCB · CA · in-state	$12,334	$12,334	—
加州大学洛杉矶分校 UCLA · CA · in-state	$11,382	$11,382	—
纽约大学 NYU · NY · out-of-state	$29,030	$29,030	—
波莫纳学院 POM · CA · out-of-state	$0	$0	—

Module 04

哪些动作过了截止日就晚了。基于学生当前年级。

11 年级春季 (3-5 月)
完成财务结构调整
FAFSA 用 PPY(前 2 年)税表。11 年级春季前的决定将影响大学第 1 年的 SAI。
11 年级 12/31
当年税务规划窗口
401(k)、HSA 当年额度、资本利得控制等动作以自然年为单位结算。年底前的决定将通过 prior-prior year 影响大学第一年的 SAI。
12 年级 10 月
FAFSA 开放
每年 10/1 开放。优先 file 的家庭在 first-come-first-served 的州级 grant 上更有优势。
12 年级 11/1 - 1/15
CSS Profile 截止
私立学校大多用 CSS Profile,ED/EA 通常 11/1 截止,RD 一般 1/2-1/15。
12 年级 3-4 月
Award Letter 到手 → 谈判窗口
拿到 award letter 后有 2-4 周可以做 appeal / professional judgment 申请。

Module 05

同一个家庭,在两类学校得到的结果可能完全不同。

维度	FAFSA-only	CSS Profile 学校
谁用	几乎所有学校 + 联邦/州政府	约 240 所私立 + 部分公立(主要是顶尖私立)
自住房 equity	不计入	计入(多数学校有 1.2–2.4× AGI 上限)
退休账户余额	不计入	通常不计余额,但近年的供款部分计入
小生意 / 农场	全额净值计入(2024+)	全额计入,部分学校另加调整
离异家庭	通常看过去 12 个月提供更多经济支持的一方；若相同则看收入 / 资产较高者	通常需要双方家长申报
兄弟姐妹在大学	不再分摊	多数学校仍分摊 (约 0.5×)
海外资产 / 收入	需如实申报	审查更严,海外房产常被计入
截止日期	10/1 起,各州不同	ED 通常 11/1,RD 11/1 – 1/15

你心仪 / 系统内 CSS Profile 学校样本

STANHARVMITYALEPRINCOL

所有估算基于 FAFSA 2026-27 公式 + 各校公开 CDS / NPC 政策。最终以学校 Award Letter 为准。复杂情况建议升级到 1 对 1 规划。